Как инвестировать в облигации для начинающих: вложения в облигации для новичков

Если у вас есть деньги и вы хотите пустить их в работу и получить доход, но должного опыта в этом нет, поможет руководство как инвестировать в облигации для начинающих, представленное на этой странице.

В финансовом рынке облигациями называют заемные ценные бумаги. Их выпускают различные организации вплоть до государств, чтобы привлечь деньги в свои проекты. По своей сути эта бумага — условный договор о займе. Предоставляет его человек, который купил у компании облигацию. Через определенное время, которое тоже указано на этом деловом листе, его можно обменять на деньги.

Надежность облигаций обеспечивается за счет высокого кредитного рейтинга (хоть тут все зависит от конкретного эмитента, все равно большинство из них, особенно государственные, надежны), гарантированного фиксированного дохода и приоритетности инвесторов с купонным доходом перед обычными акционерами. То есть даже если организация, у которой вы приобрели облигацию, обанкротится, деньги скорее всего все равно будут выплачены.

Все это указывает на хорошие перспективы инвестиций в облигации для начинающих: тут и хороший доход, и защищенность, и, собственно, доступность даже для неопытных инвесторов. Но просто зайти, вложиться и получить доходность от облигаций не получится, это не волшебная кнопка с гарантированными деньгами. Поэтому будем разбираться как начать инвестировать в облигации с нуля: от понимания основ до выбора стратегий и расчета налогов.

Что такое облигации простыми словами

Перед тем как торговать облигациями для новичков на бирже, стоит разбираться в самом понятии этого вида ценных бумаг. Ранее мы уже кратко рассмотрели, что это такое — активы, выпускающиеся компаниями и целыми государствами, чтобы привлекать заемные средства. Они продают их за деньги, а после обменивают обратно, когда истечет срок или будут достигнуты специальные условия.

В отличие от обычных акций, владелец облигаций является условным займодателем. А в первом случае он будет владеть частью компании, но не ее долговыми обязательствами.

Эмитентом облигаций выступает организация, которая ее выпустила. Это может быть компания, банк, государство, фирма, завод и так далее. Существуют рейтинги эмитентов, которые помогают разобраться в надежности и перспективности вложений в облигации для новичков и уже продвинутых инвесторов.

Простая аналогия, которая поможет разобраться в облигациях для начинающих инвесторов — долговые расписки. Представьте, что вы дали в долг коллеге и взяли ее с него. В глобальном смысле это то же самое, только заемщиком выступает официальная организация.

Бывают облигации краткосрочные и для долгосрочных инвестиций. Стандартно они содержат следующую информацию:

• номинал облигации, ее цена;
• срок погашения облигации;
• купонная или процентная ставка;
• эмитент;
• риск дефолта;
• дополнительные условия.

Облигации: с чего начать? Основные виды

Если вы интересуетесь, с чего начать в облигациях, изучите перечень их основных видов, чтобы подобрать наиболее подходящий для вас:

1. Государственные облигации федерального займа (ОФЗ): Считаются самыми надежными, подходят для минимизации рисков потери инвестиционного портфеля.
2. Муниципальные облигации: Если предыдущие выпускает само правительство на федеральном уровне, то эти продаются региональными властями. Хорошо подходят для диверсификации инвестиций.
3. Корпоративные облигации: Не относятся к государственным, выпускаются различными компаниями-эмитентами. Может быть выше риск, но и доход.

Почему облигации идеально подходят начинающим инвесторам

Новичкам мира финансов лучше начать с инвестирования в облигации для начинающих, а не с традиционных акций. Это обусловлено следующими преимуществами этого направления:

• пассивный доход от облигаций стабилен и предсказуем, ведь их процентное вознаграждение известно заранее;
• анализ рынка облигаций проще, а сам уровень риска гораздо ниже, нежели в случае с акциями компаний;
• при взаимодействии с государственными облигациями можно получить льготные условия по налогам.

Но присутствуют и риски, их никак не избежать в любой финансовой сфере. Поэтому перед тем как торговать облигациями для новичков стоит ознакомиться с возможными проблемами и подготовиться к ним:

• банкротство эмитента;
• инфляция и доходность тесно связаны: чем выше первая, тем ниже вторая;
• в долгосрочной перспективе прибыль меньше.

Рассмотрим простой пример инвестирования в федеральную облигацию:

• используя финансовый инструмент для начинающих от Сбербанка, инвестор вкладывает 100₽ тысяч в ОФЗ с процентной ставкой 15% и сроком на один год;
• кредитный рейтинг составляет 90%, то есть риск практически минимален;
• проблем не возникает и к концу срока он выводит 115₽ тысяч с учетом кризисного периода.

Вложения в облигации для новичков: как и где купить

Чтобы разобраться, как начать инвестировать в облигации, воспользуйтесь следующим пошаговым мануалом:

Выберите брокера. Он должен быть и надежным, и подходящим для вас. Как по удобству, так и условиям. Ключевые аспекты: объем комиссий, наличие лицензии Центробанка РФ, понятный интерфейс.

Откройте брокерский счет на выбранной платформе. В этом нет ничего сложного, особенно в современных крупных сервисах, где дают подробные инструкции. Однако потребуется предоставление документов для подтверждения личности.

Далее идет анализ рынка и выбор перспективных облигаций для вложений. В первую очередь учитываются сроки, номиналы, процентные ставки и кредитные рейтинги. Для упрощения и ускорения процесса существуют различные аналитические сервисы и боты.

После покупки выбранной облигации необходимо регулярно следить за портфелем и реинвестировать полученный купонный доход, чтобы увеличить прибыль. Со временем может понадобиться корректировка стратегии и действия по риск-менеджменту.

Лучшие стратегии по инвестированию в облигации для начинающих

Далее разберем несколько полезных инвестиционных стратегий для начинающих.

Долгосрочные инвестиции в ОФЗ: минимизация рисков

• покупка только федеральных бумаг с максимальной надежностью;
• риск все еще есть, но он минимален, а это отлично подходит для новичков;
• если вы хотите сохранить капитал и обеспечить долгосрочный стабильный доход, то это отличный вариант для вас;
• например, покупка ОФЗ на 3-5 лет, чтобы отправить деньги в работу и защитить их от инфляции с минимальным риском.

Комбинирование с акциями: балансирование рисков и доходности

• даже новичкам необязательно ограничиваться одним направлением, можно добавить в портфель акции;
• это повышает потенциальный доход и делает его более динамичным;
• таким образом, облигации выступают как надежный фундамент, а акции дают пространство для маневров;
• новичкам лучше всего распределить портфель так:
  • 70% — облигации;
  • 30% — акции;
  • например, портфель с ОФЗ и акциями Газпрома.

Стратегия Лестница облигаций

• в этом случае приобретаются разные по сроку погашения акции;
• это позволит получать не только купонный доход, но и свои деньги обратно раньше полного цикла инвестирования для регулировки портфеля;
• такая стратегия менее подвержена проблемам из-за изменений в процентных ставках;
• например, несколько облигаций на год, половина на три года, а остальные на пять лет.

Советы по диверсификации

• диверсификация актуальна для любых стратегий;
• она предполагает распределение всего капитала по разным направлениям, чтобы в случае краха не потерять все деньги;
• вложения стоит разделить между государственными, муниципальными и корпоративными облигациями;
• лучше, чтобы сроки погашения тоже были разными, чтобы средства могли разблокироваться постепенно;
• например, портфель с:
  • 50% ОФЗ;
  • 30% муниципальных;
  • 20% корпоративных;
  • у всех эмитентов кредитный рейтинг выше 90%.

Налоговая ставка на доходы от облигаций

Работа с облигациями тщательно облагается налогами. Необходимо оплачивать их как за купонный доход, так и саму продажу ценной бумаги. В обоих случаях ставки и процесс построены одинаково:

• как и подоходный налог, 13% для резидентов и 30% для нерезидентов;
• обычно оплата происходит автоматически, эмитент перед перечислением вашего вознаграждение сам удерживает из него налог и отправляет в казну государства.

Как говорилось ранее, граждане вправе получить льготы при работе с федеральными облигациями. А именно:

• налог за купонный доход, полученный от ОФЗ, не требуется;
• налог за продажу облигации может потребоваться в определенных ситуациях, но чаще всего тоже не взимается.

Рассмотрим пример расчета налогов по работе с облигациями:

1. Инвестор купил облигацию за 10 тысяч рублей с купонной ставкой 10%.
2. Через год ему выплатили процентный доход в 1 тысячу рублей.
3. 1000₽ облагается налогом 13%, то есть 130₽.
4. 1000₽ — 130₽ = 870₽ чистого дохода.
5. Через несколько лет инвестор решает продать облигацию и получает за нее 15 тысяч рублей. Прибыль составляет 5 тысяч рублей.
6. 5000₽ облагается налогом 13%, то есть 650₽.
7. 5000₽ — 650₽ = 4350₽ чистого дохода.

Ошибки начинающих инвесторов

Теперь разберем несколько популярных ошибок новичков-финансистов. Они помогут окончательно разобраться, как работать с облигациями для начинающих и делать это правильно:

• пренебрежение анализом и проверкой надежности с кредитным рейтингом эмитента;
• желание получить высокий доход без учета высоких рисков, обычно в инвестициях либо малый доход с малыми рисками, либо наоборот;
• игнорирование сроков погашения и ликвидности;
• эмоциональные решения и импульсивность, неумение критического мышления.

Итоги

Теперь вы знаете все про облигации для начинающих, поэтому можно переходить к действиям и пробовать заработать. Но важно помнить не только обо всех хороших сторонах этой сферы и ее прибыльности. Всегда учитывайте риски и возможные проблемы. Будьте к ним готовы заранее, чтобы если не сохранить полный капитал, то хотя бы минимизировать его потери.

Начните с небольших тестовых облигаций, чтобы научиться работе с ними. Постепенно обучайтесь, подбирайте стратегии и масштабируйте портфель, чтобы стать настоящим профессионалом в этом для кого-то легком, а для кого-то нелегком деле.